Kalkulator PPK
Przy wynagrodzeniu 6 000 zł brutto, oszczędzaniu od 30. do 60. roku życia (30 lat) i średniej stopie zwrotu 5% w PPK uzbierasz ok. 192 000 zł — z czego tylko 43 200 zł to Twoje własne wpłaty (mnożnik 4,4×).
Zmień wynagrodzenie, wiek, wysokość wpłat i stopę zwrotu, aby policzyć swój kapitał na emeryturę i jego realną wartość po inflacji.
Wartość konta po 30 lat (nominalnie)
192 158 zł
- Suma Twoich wpłat
- 43 200 zł
- Suma wpłat pracodawcy
- 32 400 zł
- Suma dopłat państwa
- 7450 zł
- Mnożnik Twoich wpłat
- 4,4×
- Wartość realna po inflacji 2,5%
- 91 610 zł
Twoje własne wpłaty to tylko 43 200 zł — resztę dokładają pracodawca, państwo i zysk funduszu.
Symulacja miesięczna przy stałym wynagrodzeniu i stałej stopie zwrotu, z coroczną dopłatą państwa 240 zł (przy min. 6 wpłatach w roku) i wpłatą powitalną 250 zł. Wartość realną liczymy przy inflacji 2,5% rocznie. Wypłata po 60. roku życia (25% jednorazowo + minimum 120 rat) jest wolna od podatku Belki. Wynik funduszu nie jest gwarantowany.
Ile uzbierasz w PPK? Przykładowe wyliczenia
| Wynagrodzenie | 20 lat | 30 lat | 40 lat | Twoje wpłaty (40 lat) |
|---|---|---|---|---|
| 4 000 zł | 66 000 zł | 134 000 zł | 245 000 zł | 38 400 zł |
| 6 000 zł | 95 000 zł | 192 000 zł | 352 000 zł | 57 600 zł |
| 8 000 zł | 124 000 zł | 250 000 zł | 459 000 zł | 76 800 zł |
Wpłata pracownika 2% + pracodawcy 1,5% + dopłaty państwa, średnia stopa zwrotu 5% rocznie, kapitalizacja miesięczna. Kwoty zaokrąglone do 1 000 zł, przed ewentualnym podatkiem przy wcześniejszej wypłacie.
Kto dopłaca do Twojego PPK
Ty — 2%
2% wynagrodzenia brutto potrącane z pensji. Możesz dopłacić do 2% dobrowolnie — to Twoja część kapitału.
Pracodawca — 1,5%
Firma dokłada 1,5% Twojego wynagrodzenia (dobrowolnie do 4%). To pieniądze, których nie dostajesz do ręki bez PPK.
Państwo — 250 + 240 zł
Jednorazowa wpłata powitalna 250 zł oraz 240 zł co roku z budżetu państwa — o ile zostajesz w programie.
Jak liczymy i kiedy wypłacisz pieniądze?
Symulujemy wpłaty miesiąc po miesiącu z kapitalizacją miesięczną: saldo rośnie przy założonej średniej stopie zwrotu, a wpłaty pracownika i pracodawcy dochodzą co miesiąc. Dopłata roczna 240 zł jest księgowana na koniec każdego roku, a wpłata powitalna 250 zł — na starcie. Wartość realną liczymy przy inflacji 2,5% rocznie, a mnożnik pokazuje, ile razy kapitał przewyższa Twoje własne wpłaty.
Domyślnie środki wypłacasz po ukończeniu 60. roku życia: 25% jednorazowo, a resztę w co najmniej 120 miesięcznych ratach — wtedy całość jest bez podatku Belki. Możesz wypłacić wcześniej, ale stracisz dopłaty państwa i część wpłat pracodawcy oraz zapłacisz podatek od zysków.
Często zadawane pytania
Czy PPK jest obowiązkowe?
Zapis jest automatyczny, ale możesz złożyć rezygnację w każdej chwili. Co 4 lata pracodawca ponownie zapisuje Cię do programu, chyba że znowu zrezygnujesz.
Ile wpłacam co miesiąc do PPK?
Podstawowo 2% wynagrodzenia brutto. Przy 6 000 zł to 120 zł miesięcznie. Możesz dopłacać dobrowolnie do 2% więcej.
Czy dopłaty państwa są pewne?
Tak — 250 zł wpłaty powitalnej i 240 zł rocznie dostajesz z budżetu państwa, o ile Twoje wpłaty w danym roku osiągną wymagane minimum.
Kiedy wypłacę pieniądze bez podatku?
Po 60. roku życia: 25% jednorazowo i reszta w co najmniej 120 ratach — wtedy bez podatku Belki. Wcześniejsza wypłata oznacza utratę dopłat państwa, części wpłat pracodawcy i podatek od zysków.
Symulacja poglądowa: wynagrodzenie 6 000 zł brutto, wpłata pracownika 2%, pracodawcy 1,5%, dopłaty państwa 250 + 240 zł/rok, średnia stopa zwrotu 5% rocznie przez 30 lat (od 30. do 60. roku życia), inflacja 2,5% do wartości realnej. Rzeczywisty wynik zależy od wyników funduszu i nie stanowi gwarancji.
Źródła i podstawa prawna
- 1. Ustawa z 4.10.2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych (art. 26–27, 31–32) · ISAP
- 2. PFR Portal PPK — zasady programu i dopłat · mojeppk.pl
Stan prawny i dane liczbowe zweryfikowane przez redakcję kreddo.pl. Jeśli zauważyłeś nieaktualne źródło, daj nam znać.
Emerytura i oszczędzanie — poradniki
PPK: co to jest i czy warto zostać w programie?
Jak działa PPK, ile realnie zyskujesz i kiedy rezygnacja ma sens.
9 minIKE czy IKZE: co wybrać?
Porównanie kont emerytalnych: limity, ulgi podatkowe, wypłaty.
9 minObligacje indeksowane inflacją w 2026
COI i EDO jako ochrona oszczędności przed inflacją — zasady i zyski.
8 min