Kalkulator lokat z podatkiem Belki — sierpień 2026
Przy lokacie 20 000 zł na 12 miesięcy z oprocentowaniem 6,5% odsetki brutto wynoszą 1 300 zł, podatek Belki (19%) — 247 zł, a zysk netto — 1 053 zł. Kalkulator kreddo.pl uwzględnia dwie metody kapitalizacji: na koniec okresu (prostsze naliczanie) i miesięczną (procent składany daje nieco wyższy zysk). Kwota jest gwarantowana przez BFG do 100 000 EUR na osobę w banku.
Ile naprawdę zarobisz na lokacie po odliczeniu 19% podatku Belki? Sprawdź w kilka sekund.
Odsetki netto
1053 zł
- Odsetki brutto
- 1300 zł
- Podatek Belki 19%
- 247 zł
- Kwota końcowa
- 21 053 zł
Najlepsze lokaty dla Twoich oszczędności
Pełny ranking →
* Prezentowane oferty pochodzą od firm partnerskich. Ostateczne warunki ustala instytucja finansowa — przed decyzją sprawdź szczegóły na stronie oferty.
Ile zarobisz na lokacie? Przykładowe wyliczenia
| Kwota | 4% | 5% | 6% | 7% |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 zł | 324 zł | 405 zł | 486 zł | 567 zł |
| 20 000 zł | 648 zł | 810 zł | 972 zł | 1 134 zł |
| 50 000 zł | 1 620 zł | 2 025 zł | 2 430 zł | 2 835 zł |
| 100 000 zł | 3 240 zł | 4 050 zł | 4 860 zł | 5 670 zł |
Zysk netto po 19% podatku Belki, lokata 12-miesięczna, kapitalizacja na koniec. Realny zysk pomniejsza inflacja.
Jak obliczamy zysk z lokaty?
Dla kapitalizacji na koniec okresu: odsetki brutto = kwota × stopa × (mies./12). Dla kapitalizacji miesięcznej stosujemy procent składany: kwota × (1 + stopa/12)^mies. − kwota. Od wyniku odejmujemy 19% podatku Belki i dodajemy kapitał początkowy. Bank płaci Belkę za Ciebie — kwota netto to to, co faktycznie trafia na konto.
Często zadawane pytania
Jak policzyć zysk z lokaty z podatkiem Belki?
Od odsetek brutto bank pobiera 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Wzór: odsetki netto = odsetki brutto × 0,81. Przy lokacie 20 000 zł na rok z oprocentowaniem 6,5% odsetki brutto to 1 300 zł, podatek 247 zł, a netto 1 053 zł.
Kapitalizacja miesięczna vs na koniec — co lepsze?
Kapitalizacja miesięczna dopisuje odsetki do kapitału co miesiąc, co zwiększa bazę procentowania — to tzw. procent składany. Przy 20 000 zł na rok i 6,5% daje ok. 17 zł więcej niż kapitalizacja na koniec. Różnica rośnie przy dłuższych okresach i wyższych kwotach.
Czym jest podatek Belki?
To nieoficjalna nazwa 19% podatku od zysków kapitałowych wprowadzonego w 2002 r. przez min. finansów Marka Belkę. Dotyczy: odsetek od lokat, kont oszczędnościowych, obligacji, dywidend, zysków z funduszy i ETF, zysków ze sprzedaży akcji. Nie obejmuje IKE, IKZE, PPK i obligacji 10-letnich trzymanych do wykupu.
Czy mogę uniknąć podatku Belki?
Legalnie — tak, na kilka sposobów: IKE (limit ~23 kPLN/rok) i IKZE (~9 kPLN/rok) są zwolnione z Belki, jeśli wypłata następuje po 60. roku życia. Obligacje skarbowe 10-letnie COI/EDO — Belka tylko przy wcześniejszym wykupie. Konta walutowe — odsetki poniżej 1 zł/rok na rachunek nie podlegają opodatkowaniu.
Czy lokata jest bezpieczna?
Tak — Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) gwarantuje do równowartości 100 000 EUR na osobę w banku. Gwarancja obejmuje wszystkie banki komercyjne i SKOK-i w Polsce. Jeśli masz więcej niż 100k EUR, rozłóż środki na kilka banków dla pełnej ochrony.
Lokata czy konto oszczędnościowe w 2026?
Lokata — stałe oprocentowanie na okres, często wyższe (6-7%), ale zerwanie = utrata odsetek. Konto oszczędnościowe — zmienne oprocentowanie (5-6%), dostęp do środków w każdej chwili, czasem limit darmowych przelewów (1-2 w miesiącu). Lokata dla horyzontu 6-12 miesięcy, konto dla funduszu awaryjnego.
Więcej o oszczędzaniu
Podatek Belki: ile wynosi i jak go uniknąć?
19% od zysków kapitałowych i legalne optymalizacje.
7 minNajlepsze lokaty bankowe: ranking kwiecień 2026
Porównanie lokat w PKO BP, mBank, ING i innych.
8 minKonto oszczędnościowe czy lokata: co wybrać?
Oprocentowanie, dostęp, podatek Belki — porównanie.
8 minObligacje skarbowe 2026: czy warto inwestować?
Rodzaje obligacji, oprocentowanie, porównanie z lokatami.
8 min