Kredyt konsolidacyjny — porównanie ofert 2026
Kredyt konsolidacyjny łączy kilka zobowiązań (kredyty, karty, pożyczki) w jedno, z jedną niższą ratą miesięczną — dzięki niższemu oprocentowaniu lub dłuższemu okresowi spłaty. Najniższe RRSO kredytu konsolidacyjnego w lipiec 2026 oferuje Bank Pekao — 8,19%.
Porównaj oferty kredytów konsolidacyjnych od wiodących banków w Polsce. Zestawienie uwzględnia RRSO, oprocentowanie i prowizje, aby pomóc Ci połączyć długi w jedną, możliwie najtańszą ratę. Przed decyzją policz oszczędność w kalkulatorze konsolidacji.
Ranking kredytów konsolidacyjnych — lipiec 2026
Porównanie 5 ofert kredytów konsolidacyjnych od banków w Polsce. Dane aktualizowane w czasie rzeczywistym.
Bank Pekao
4.3Najlepsza oferta
Raiffeisen Digital Bank
4.1
Alior Bank
4.3
Erste Bank Polska
4.3
BNP Paribas Bank Polska
4.2* Przedstawione dane mają charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu Cywilnego. Ostateczne warunki kredytu ustalane są indywidualnie przez bank. Klikając „Sprawdź ofertę” zostaniesz przekierowany na stronę partnera.
Kolejność ofert wynika z realnych kosztów (RRSO), nie z prowizji partnera. Nasza metodologia →
* Prezentowane dane pochodzą z serwisu Bankier.pl i są aktualizowane w czasie rzeczywistym. Ostateczne warunki kredytu konsolidacyjnego ustala bank indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej. kreddo.pl nie jest pośrednikiem kredytowym w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim.
Jak wziąć kredyt konsolidacyjny?
Krok po kroku jak połączyć długi w jeden kredyt konsolidacyjny.
- 1
Zbierz informacje o długach
Spisz wszystkie kredyty, karty i pożyczki: saldo, ratę i pozostały okres. Policz sumę zadłużenia i łączną ratę.
- 2
Policz oszczędność
Wpisz długi do kalkulatora konsolidacji na kreddo.pl — zobaczysz nową ratę, oszczędność miesięczną i różnicę kosztu całkowitego.
- 3
Porównaj oferty banków
Sprawdź RRSO i warunki konsolidacji w rankingu powyżej. Zwróć uwagę na prowizję i wymagane ubezpieczenia.
- 4
Złóż wniosek
Wybierz ofertę i złóż wniosek online lub w oddziale. Bank spłaci Twoje dotychczasowe zobowiązania bezpośrednio do wierzycieli.
Ludzie pytają również
Czy konsolidacja pogarsza historię w BIK?
Sama konsolidacja nie pogarsza scoringu — zamykasz stare zobowiązania i otwierasz jedno nowe. Co więcej, jedna terminowo spłacana rata bywa łatwiejsza do obsługi niż kilka, co z czasem poprawia historię. Pogarsza ją dopiero opóźnienie w spłacie nowego kredytu.
Konsolidacja czy kredyt gotówkowy na spłatę długów?
Kredyt konsolidacyjny jest projektowany pod łączenie zobowiązań — bank często spłaca wierzycieli bezpośrednio i akceptuje większą liczbę kredytów. Zwykły kredyt gotówkowy bywa tańszy przy mniejszych kwotach, ale wymaga, byś sam spłacił stare długi. Porównaj RRSO obu opcji.
Często zadawane pytania
Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to kredyt, który łączy kilka Twoich zobowiązań (kredyty gotówkowe, karty kredytowe, pożyczki, limity w koncie) w jedno zobowiązanie z jedną, zwykle niższą ratą miesięczną. Niższa rata wynika z wydłużenia okresu spłaty i często niższego oprocentowania. Najniższe RRSO kredytu konsolidacyjnego w lipiec 2026 oferuje Bank Pekao — 8,19%.
Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca?
Opłaca się, gdy obniża miesięczną ratę na tyle, że odzyskujesz płynność finansową, lub gdy nowe RRSO jest wyraźnie niższe niż średnie oprocentowanie obecnych długów. Uwaga: wydłużenie okresu spłaty zmniejsza ratę, ale często zwiększa łączny koszt odsetek. Przed decyzją policz oba scenariusze w naszym kalkulatorze konsolidacji.
Jakie zobowiązania można skonsolidować?
Najczęściej konsoliduje się: kredyty gotówkowe, karty kredytowe, limity odnawialne w koncie (debet), pożyczki ratalne i pozabankowe (chwilówki), a czasem także kredyt samochodowy. Część banków pozwala dołączyć do konsolidacji dodatkową gotówkę na dowolny cel.
Czy dostanę kredyt konsolidacyjny z wpisem w BIK?
To zależy od rodzaju wpisu. Bieżąco spłacane kredyty (nawet liczne) nie wykluczają konsolidacji — przeciwnie, to jej naturalny przypadek. Problemem są aktywne opóźnienia i negatywne wpisy. Przy trudnej historii w BIK warto rozważyć ofertę firm pożyczkowych lub sprawdzić naszą stronę dla zadłużonych.
Ile można pożyczyć w kredycie konsolidacyjnym?
Kwota zależy od Twojej zdolności kredytowej i sumy konsolidowanych długów. Konsolidacja niezabezpieczona sięga zwykle 150 000–250 000 PLN, a konsolidacja zabezpieczona hipoteką — znacznie więcej. Maksymalny okres spłaty to zazwyczaj 10–12 lat (dłużej przy zabezpieczeniu hipotecznym).
Jak obniżyć koszt kredytu konsolidacyjnego?
Wybierz najkrótszy okres, jaki utrzymasz przy akceptowalnej racie, porównaj RRSO w kilku bankach, negocjuj prowizję i unikaj zbędnych ubezpieczeń kredytu. Rozważ nadpłaty — masz prawo do wcześniejszej spłaty, a bank zwraca część prowizji proporcjonalnie do skróconego okresu.
