Pełna definicja
Oprocentowanie (stopa nominalna) to roczna stawka procentowa, według której bank nalicza odsetki od pozostałego do spłaty kapitału kredytu. Występuje w dwóch wariantach: stałe (niezmienne przez cały okres lub przez określony czas, np. 5 lat) i zmienne (najczęściej WIBOR + marża). Oprocentowanie to tylko jeden ze składników całkowitego kosztu kredytu: obok prowizji, ubezpieczenia, opłat przygotowawczych. Dlatego oprocentowanie 7,5% może w praktyce dawać RRSO 11,8%. Przy porównywaniu ofert klucz to RRSO, nie oprocentowanie. Od listopada 2022 r. wszystkie banki muszą oferować opcję stałego oprocentowania dla kredytów hipotecznych przez co najmniej 5 lat (rekomendacja KNF), aby ograniczyć ryzyko stopy procentowej dla konsumentów.
Konkretny przykład liczbowy
Oferta A: oprocentowanie 7,5%, prowizja 5%, RRSO 10,2%. Oferta B: oprocentowanie 9,0%, prowizja 0%, RRSO 9,3%. Mimo wyższego oprocentowania oferta B jest tańsza; o tym decyduje RRSO, nie samo oprocentowanie.
Powiązane pojęcia
Terminy, które często występują razem z Oprocentowanie — warto znać wszystkie, żeby rozumieć umowy kredytowe.
RRSO
Ustawowy wskaźnik pokazujący całkowity roczny koszt kredytu w procentach: uwzględnia odsetki, prowizje, ubezpieczenia i wszystkie obowiązkowe opłaty.
Prowizja
Jednorazowa opłata banku za udzielenie kredytu, zwykle 0–8% kwoty kredytu. Może być płatna z góry lub doliczona do kapitału.
WIBOR
Stopa procentowa, po której banki w Polsce pożyczają sobie nawzajem pieniądze. Podstawa oprocentowania zmiennego w kredytach hipotecznych.
