WIBOR 3M aktualny w 2026 r. (3,86%)
WIBOR 3M wynosi 3,86% (stan na czerwiec 2026) — po cyklu obniżek 2025–2026 (z 5,75% w 2024 r. i 5,29% jeszcze w lutym 2026 r.). Stopa referencyjna NBP: 3,75% (bez zmian od 5 marca 2026 r.). Krzywa WIBOR jest rosnąca (1M 3,78%, 3M 3,86%, 6M 3,93%) — rynek nie wycenia już dalszych obniżek w tym roku. Notowania publikowane codziennie o 11:00 przez GPW Benchmark (gpwbenchmark.pl) — sprawdź najnowszą wartość w naszym widgecie na /stopy-procentowe. WIBOR 3M aktualizuje ratę kredytu hipotecznego co 3 miesiące — zwykle 1 stycznia, 1 kwietnia, 1 lipca, 1 października. Spread między WIBOR 3M a stopą NBP: ok. 11 bp. Prognoza: RPP wstrzymała cykl na posiedzeniach w kwietniu, maju i czerwcu; WIBOR 3M prawdopodobnie pozostanie w okolicach 3,8–3,9% przez najbliższe miesiące. WIBOR jest wycofywany w 2027 r. i zastępowany przez POLSTR.
WIBOR 3M to najpopularniejszy wskaźnik referencyjny w polskich kredytach hipotecznych — odpowiada za ok. 70% wszystkich umów hipotecznych z marżą zmienną. Jego wartość bezpośrednio wpływa na Twoją ratę. WIBOR 3M stoi na poziomie 3,86% (stan na czerwiec 2026) — to skutek cyklu obniżek 2025–2026, w którym stopa referencyjna NBP zeszła z 5,75% do 3,75%. Krzywa WIBOR jest dziś rosnąca (6M > 3M > 1M), co oznacza, że rynek przestał wyceniać dalsze obniżki w tym roku. Wartość aktualizujemy po fixingu i kolejnych decyzjach RPP. Pokazujemy, jak działa WIBOR, kiedy aktualizuje Twoją ratę, jakie są prognozy na drugą połowę 2026 r. i co czeka kredytobiorców w związku z reformą POLSTR (zastąpienie WIBOR od 2027 r.).
WIBOR 3M w czerwcu 2026 r.
Aktualna wartość: 3,86% (stan na czerwiec 2026 r.).
WIBOR 3M jest minimalnie wyższy od stopy referencyjnej NBP (3,75%) — spread ok. 11 punktów bazowych. To stan typowy dla okresów stabilizacji, w których rynek nie spodziewa się rychłych zmian stóp.
Dla porównania (stan na czerwiec 2026):
WIBOR 1M: 3,78%
WIBOR 3M: 3,86% (najpopularniejszy w hipotekach)
WIBOR 6M: 3,93%
WIRON 1M: ok. 3,1% (równoległy wskaźnik transakcyjny — przyszły POLSTR)
Krzywa WIBOR jest dziś rosnąca (6M 3,93% > 3M 3,86% > 1M 3,78%) — to istotny sygnał: rynek przestał wyceniać dalsze obniżki stóp w 2026 r. Na przełomie roku krzywa była odwrócona (1M najwyżej), gdy uczestnicy rynku spodziewali się kolejnych cięć. Po marcowej obniżce i trzech kolejnych pauzach RPP oczekiwania na luzowanie wygasły.
Historia WIBOR 3M w cyklu 2022–2026
WIBOR 3M w ostatnich latach przeszedł znaczące zmiany:
Październik 2022: 7,75% (szczyt cyklu po podwyżkach NBP w odpowiedzi na inflację 17%).
Marzec 2023: 6,90% (pierwsze sygnały stabilizacji).
Wrzesień 2023: 5,75% (obniżka NBP o 75 bp w odpowiedzi na spadającą inflację).
Cały 2024: 5,75–5,85% (stabilizacja).
Pierwsze półrocze 2025: 5,75% (RPP wstrzymała obniżki — niepewność inflacyjna).
Drugie półrocze 2025: 5,25–5,75% (start cyklu obniżek).
Luty 2026: 5,29%.
Marzec 2026: obniżka stóp NBP o 25 bp (do 3,75%) — WIBOR 3M zjeżdża do okolic 4,00%.
Maj 2026: 3,85% (po pełnym uwzględnieniu marcowej obniżki).
Czerwiec 2026: 3,86% (RPP wstrzymała cykl na posiedzeniach w kwietniu, maju i czerwcu — trzy pauzy z rzędu; krzywa WIBOR przeszła w rosnącą).
Cykl 2022–2026 zaczął się od ekspresowych podwyżek (z 0,1% do 6,75% w 11 miesięcy 2021–2022), przez stabilizację 2023–2024 (5,75–7,75%), do wyraźnych obniżek 2025–2026 (do 3,75%). Pełna analiza — w naszym artykule o prognozach stóp.
Jak WIBOR wpływa na Twoją ratę
Mechanizm jest prosty: oprocentowanie kredytu = WIBOR + marża banku.
Przykład: kredyt 500 000 zł na 25 lat, marża 1,5%, WIBOR 3M:
WIBOR 3,86% (czerwiec 2026): oprocentowanie 5,36%, rata ok. 3 164 zł.
WIBOR 4,86% (hipotetyczny wzrost +100 bp): oprocentowanie 6,36%, rata ok. 3 469 zł (+ ok. 305 zł).
WIBOR 5,86% (hipotetyczny powrót do poziomu z 2024): oprocentowanie 7,36%, rata ok. 3 789 zł (+ ok. 625 zł).
WIBOR 3,25% (hipotetyczny spadek po wznowieniu cyklu obniżek): oprocentowanie 4,75%, rata ok. 2 985 zł (- ok. 179 zł).
Każdy 1 p.p. zmiany WIBOR przekłada się na ok. 300–315 zł zmiany raty (dla typowego kredytu 500 tys. zł na 25 lat). Dla wszystkich polskich kredytów hipotecznych łącznie (ok. 280 mld zł) — zmiana WIBOR o 1 p.p. to ok. 1,5–2 mld zł rocznie różnicy w ratach.
Kiedy WIBOR aktualizuje ratę
Aktualizacja zależy od okresu WIBOR w Twojej umowie:
WIBOR 1M: co miesiąc. Standardowo 1. dnia każdego miesiąca. Najczęstsze aktualizacje, ale trudniej zaplanować budżet.
WIBOR 3M (najpopularniejszy): co 3 miesiące. Standardowo 1 stycznia, 1 kwietnia, 1 lipca, 1 października. Dobry kompromis między przewidywalnością a aktualnością.
WIBOR 6M: co 6 miesięcy. Standardowo 1 stycznia i 1 lipca. Najbardziej stabilna rata, ale najwolniejsze reagowanie na zmiany rynkowe.
Wartość WIBOR użyta: Bank zwykle używa wartości WIBOR z 2–3 dni roboczych przed aktualizacją (tzw. "fixing day" — wpisany w umowie). To zabezpiecza przed jednodniową zmiennością rynkową.
Powiadomienie o nowej racie: Większość banków wysyła e-mail lub powiadomienie w aplikacji 7–14 dni przed aktualizacją. Sprawdź w aplikacji bankowej w sekcji "Mój kredyt" lub "Harmonogram".
Prognoza WIBOR na drugą połowę 2026 r.
Główne prognozy ekonomistów (stan na czerwiec 2026):
Konsensus rynku: Stopy referencyjne NBP prawdopodobnie pozostaną na poziomie 3,75% co najmniej do końca 2026 r. Po marcowej obniżce -25 bp RPP wstrzymała cykl na posiedzeniach w kwietniu, maju i czerwcu (trzy pauzy z rzędu), a rosnąca krzywa WIBOR pokazuje, że rynek nie wycenia już dalszych cięć w tym roku. Członek RPP Ludwik Kotecki (Bloomberg, czerwiec 2026) ocenił, że zmiana stóp jest mało prawdopodobna co najmniej do końca 2026 r., a być może do marca 2027 r. WIBOR 3M powinien utrzymać się w okolicach 3,8–3,9% przez najbliższe miesiące, o ile rynek nie zacznie ponownie wyceniać obniżek. Najbliższe decydujące posiedzenie RPP: 7–8 lipca 2026 r.
Czynniki za obniżkami:
Inflacja CPI w okolicach celu inflacyjnego NBP (2,5% +/- 1 p.p.). Stan na marzec 2026: 3,0%; odczyty z II kwartału 2026: ok. 3,5% (efekt bazy + ceny regulowane).
Stabilizacja PLN względem EUR (kurs 4,30–4,40).
Spadek inflacji bazowej (bez cen energii i żywności).
Rozwijająca się gospodarka strefy euro (wpływ na eksport polski).
Czynniki przeciw obniżkom (potencjalne zagrożenia):
Inflacja powyżej górnej granicy celu (3,5%) — wskazywana przez RPP jako powód utrzymania stóp bez zmian na posiedzeniach kwiecień–czerwiec.
Silna deprecjacja PLN (kurs > 4,50/EUR).
Wzrost cen energii (kryzys geopolityczny).
Ekspansja fiskalna (dodatkowe wydatki budżetu, niższe podatki).
Scenariusz bazowy (60% prawdopodobieństwa): Stopa NBP w grudniu 2026 r. — 3,75% (brak zmian, trzy pauzy z rzędu i guidance Koteckiego o stabilizacji co najmniej do końca roku). WIBOR 3M w paśmie 3,80–3,95%.
Scenariusz gołębi (20%): Stopa NBP w grudniu 2026 r. — 3,25–3,50%. WIBOR 3M w paśmie 3,35–3,60%. Jedna do dwóch obniżek (po 25 bp) pod koniec roku, jeśli inflacja trwale zejdzie do celu.
Scenariusz jastrzębi (20%): Stopa NBP w grudniu 2026 r. — 3,75% lub podwyżka 25 bp w odpowiedzi na powrót inflacji powyżej 4% lub deprecjację PLN. WIBOR 3M w paśmie 3,90–4,15%.
Reforma POLSTR — co czeka kredytobiorców
Ustawa z 14 lipca 2025 r. wprowadziła wskaźnik POLSTR (Polish STR) jako następcę WIBOR. Kluczowe daty i zmiany:
2025–2026: Okres przejściowy. POLSTR i WIBOR są publikowane równolegle przez GPW Benchmark. Banki oferują POLSTR w nowych umowach kredytowych (alternatywnie do WIBOR).
Koniec 2027 r.: Planowane wyłączenie WIBOR. Wszystkie istniejące umowy kredytowe automatycznie konwertują się na POLSTR ze spreadem korygującym (różnica historyczna między WIBOR a POLSTR — zwykle 10–30 bp).
POLSTR vs WIBOR — różnice:
POLSTR jest oparty 100% na faktycznych transakcjach RPL (Repos) na rynku międzybankowym. WIBOR był oparty częściowo na deklaracjach banków (do reformy 2022–2023).
POLSTR jest publikowany dziennie (jak WIBOR), ale dla okresów: ON (overnight), 1W (tygodniowy). Brak natywnych okresów 3M/6M.
Dla kredytów hipotecznych długoterminowych (3M/6M okresy aktualizacji) używa się POLSTR Compounded — średnia z 90/180 dni dziennego POLSTR.
Dla klienta: Konwersja jest automatyczna i nie wymaga działania. Bank zaktualizuje umowę z odpowiednim spreadem korygującym. Wartość raty pozostanie zbliżona — różnice w okolicach 10–30 bp są kompensowane spreadem.
Klauzula fallback: Wszystkie umowy hipoteczne od 2018 r. zawierają tzw. "klauzulę fallback" — automatyczne przejście na inny wskaźnik w razie wycofania WIBOR. To prawne zabezpieczenie kredytobiorców.
Strategie zarządzania WIBOR-em
Strategia 1: Zmienna stopa + nadpłaty. Akceptujesz wahania WIBOR, ale agresywnie nadpłacasz kapitał. Mniejsze saldo = mniejsze odsetki niezależnie od WIBOR. Najlepsze dla osób ze stabilnymi dochodami i wolą oszczędzania.
Strategia 2: Stała stopa 5–7 lat. Płacisz nieco więcej (oprocentowanie 5,3–5,8% zamiast zmiennej 5,36%), ale masz pewność raty przez okres stałej stopy. Po końcu okresu wracasz do zmiennej. Dobre dla osób z napiętym budżetem.
Strategia 3: Stała stopa dożywotnia. Wyższe oprocentowanie (5,8–6,3%), ale pełna pewność przez cały okres kredytu. Dobry kompromis dla osób, które chcą "zapomnieć" o ratach.
Strategia 4: Hybrydowa. Część kredytu zmienna, część stała. Banki rzadko oferują, ale teoretycznie możliwe przy refinansowaniu lub renegocjacji. Dywersyfikacja ryzyka stopy.
Strategia 5: Refinansowanie cykliczne. Co 2–3 lata sprawdzasz oferty rynkowe i przechodzisz do banku z najlepszą marżą. Wymaga aktywnego zarządzania i ponoszenia kosztów refinansowania (3–8 tys. zł). Najwyższa optymalizacja kosztów. Szczegóły w naszym artykule o refinansowaniu.
WIBOR 3M w czerwcu 2026 r. na poziomie 3,86% to wartość znacząco niższa od szczytu 7,75% z 2022 r., choć wciąż wyższa niż minima z 2020–2021 r. (poniżej 1%). Rosnąca krzywa WIBOR i trzy pauzy RPP z rzędu sugerują, że w najbliższych miesiącach wskaźnik utrzyma się w okolicach 3,8–3,9%. Dla kredytobiorców kluczowe jest aktywne monitorowanie WIBOR-u, planowanie budżetu na potencjalne zmiany rat oraz rozważenie strategii zabezpieczających (stała stopa, nadpłaty, refinansowanie). Reforma POLSTR od 2027 r. nie powinna istotnie zmienić wysokości rat — konwersja jest skalkulowana ze spreadem korygującym.
Źródła i podstawa prawna
- [1] GPW Benchmark — administrator wskaźnika WIBOR — GPW Benchmark (stan na 2026)
- [2] Stopa referencyjna NBP — historia i aktualna wartość — Narodowy Bank Polski (stan na 2026)
- [3] Komitet Stabilności Finansowej — komunikaty o reformie wskaźnika WIBOR/POLSTR — KSF (stan na 2025)
- [4] Ustawa z 14 lipca 2025 r. o reformie wskaźnika referencyjnego (POLSTR) — ISAP — Sejm RP (stan na 2025-07-14)
Stan prawny i dane liczbowe zweryfikowane przez redakcję kreddo.pl. Jeśli zauważyłeś nieaktualne źródło — daj nam znać.
Jak monitorować WIBOR i przygotować się na zmiany raty
Praktyczny przewodnik monitorowania WIBOR i planowania budżetu kredytowego.
- 1
Sprawdź WIBOR codziennie lub tygodniowo
GPW Benchmark publikuje notowania o 11:00 na gpwbenchmark.pl. Możesz też sprawdzić w aplikacjach: Bankier, Money, Stooq, lub w naszym widgecie na /stopy-procentowe. Tygodniowy monitoring jest wystarczający dla większości kredytobiorców — codzienna kontrola jest potrzebna głównie dla aktywnych traderów.
- 2
Sprawdź swój okres aktualizacji WIBOR
W umowie kredytowej znajdź: jaka wersja WIBOR (1M, 3M, 6M), w jakich datach następuje aktualizacja, jak bank wybiera wartość WIBOR (z którego dnia). Większość kredytów hipotecznych z 2022-2023 r. używa WIBOR 3M, aktualizowanego 1 stycznia, 1 kwietnia, 1 lipca, 1 października.
- 3
Oblicz swoją nową ratę
Wzór: nowe oprocentowanie = aktualny WIBOR + Twoja marża. Nowa rata = liczona z kalkulatora kredytowego dla pozostałego salda i okresu z nowym oprocentowaniem. Możesz użyć naszego <a href="/kalkulatory/kalkulator-rat" class="text-primary underline">kalkulatora rat</a>. Większość banków w aplikacji pokaże Ci nową ratę 2-3 dni przed aktualizacją.
- 4
Zaplanuj budżet na zmianę raty
Jeśli WIBOR rośnie i rata wzrośnie — przygotuj się: zmniejsz inne wydatki, zwiększ poduszkę finansową, rozważ refinansowanie do banku z niższą marżą lub stałą stopą. Jeśli WIBOR spada i rata zmaleje — różnica może być przeznaczona na nadpłaty kapitału (skraca okres kredytu) lub inwestycje (IKZE, obligacje).
- 5
Rozważ stałą stopę przy ekspozycji na WIBOR
Jeśli rata jest na granicy budżetu i wzrost WIBOR cię zaboli — rozważ refinansowanie z przejściem na stałą stopę. Banki oferują stałą stopę na 5–10 lat (oprocentowanie 5,3–5,8%) lub dożywotnią (oprocentowanie 5,8–6,3%). Stała stopa daje bezpieczeństwo, ale nie skorzysta z obniżek WIBOR. Decyzja zależy od Twojej tolerancji ryzyka i prognoz rynkowych.
Ludzie pytają również
Czy WIBOR jest manipulowany przez banki?
WIBOR był historycznie krytykowany za potencjalną manipulację — banki podawały deklaratywne stawki bez transakcji. W 2022-2023 r. wprowadzono reformę: GPW Benchmark wymaga teraz, by WIBOR był oparty na faktycznych transakcjach (lub przynajmniej w 50%). Po reformie WIBOR jest bardziej wiarygodny, ale w 2024-2027 r. zostanie zastąpiony przez POLSTR — wskaźnik oparty 100% na transakcjach. To rozwiązuje historyczne kontrowersje.
Co to jest stawka SOFR i czy jest powiązana z WIBOR?
SOFR (Secured Overnight Financing Rate) to amerykański odpowiednik WIBOR — następca LIBOR USD. SOFR jest niezależny od WIBOR i nie wpływa bezpośrednio na polskie kredyty PLN. Jeśli masz kredyt walutowy w USD (rzadko w Polsce po 2008 r.), Twoja rata może być powiązana z SOFR. Polski POLSTR (następca WIBOR) jest projektowany podobnie do SOFR — oparty na faktycznych transakcjach.
Dlaczego mój bank stosuje WIBOR z innego dnia niż dzisiejszy?
Większość umów kredytowych stosuje WIBOR "ze średnią z poprzedniego miesiąca" lub "z określonego dnia 2-3 dni roboczych przed aktualizacją". To zabezpiecza przed jednodniową zmiennością i daje przewidywalność. Sprawdź w umowie kredytowej (zwykle w sekcji "Definicje" lub "Oprocentowanie") — tam jest dokładnie określone, jak bank wybiera wartość WIBOR.
Czy WIBOR 6M jest zawsze wyższy niż WIBOR 3M?
Nie zawsze, ale historycznie tak — WIBOR 6M zwykle jest 2–15 punktów bazowych wyższy niż WIBOR 3M. To "premia za ryzyko" za dłuższy okres. W okresach oczekiwań na obniżki stóp różnica może maleć lub nawet być ujemna (rynek oczekuje, że za 6 miesięcy WIBOR będzie niższy niż dziś). W czerwcu 2026 r. WIBOR 6M wynosi 3,93% — wyraźnie wyższy od WIBOR 3M (3,86%) i 1M (3,78%); rosnąca krzywa odzwierciedla wygasanie oczekiwań na dalsze obniżki w 2026 r.
Często zadawane pytania
Ile wynosi WIBOR 3M w czerwcu 2026 r.?
Stan na czerwiec 2026 r.: WIBOR 3M wynosi 3,86%. Spread względem stopy referencyjnej NBP (3,75%) to ok. 11 punktów bazowych. Notowania WIBOR są publikowane codziennie przez GPW Benchmark o godzinie 11:00 na ich stronie internetowej (gpwbenchmark.pl). Aktualna wartość mogła ulec zmianie od czasu napisania tego artykułu — sprawdź aktualną wartość na gpwbenchmark.pl lub w naszym widgecie stóp procentowych na /stopy-procentowe.
Co to jest WIBOR 3M i czym różni się od WIBOR 1M, 6M?
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to stopa, po której polskie banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze. Liczby (1M, 3M, 6M) określają okres pożyczki: 1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy. WIBOR 3M jest najpopularniejszy w kredytach hipotecznych — daje przewidywalność (rata aktualizowana co 3 miesiące) bez nadmiernej zmienności (jak WIBOR 1M). WIBOR 6M oznacza dłuższą stabilność raty (aktualizacja co pół roku). WIBOR 1M — najczęstsze aktualizacje, ale trudniej zaplanować budżet. W czerwcu 2026: WIBOR 1M = 3,78%, WIBOR 3M = 3,86%, WIBOR 6M = 3,93% — krzywa jest rosnąca (6M > 3M > 1M), co oznacza, że rynek nie wycenia już dalszych obniżek w tym roku.
Kiedy WIBOR aktualizuje moją ratę kredytu?
Aktualizacja zależy od okresu WIBOR w Twojej umowie. WIBOR 3M: rata aktualizowana co 3 miesiące, zwykle 1 stycznia, 1 kwietnia, 1 lipca, 1 października (lub w innych równo odstępujących datach zdefiniowanych w umowie). WIBOR 6M: aktualizacja co 6 miesięcy. WIBOR 1M: co miesiąc. Wartość WIBOR ustalana jest na 2-3 dni robocze przed aktualizacją (tzw. "fixing day" — w umowie). Bank powiadomi Cię o nowej racie e-mailem lub w aplikacji.
Czy WIBOR 3M będzie spadał dalej w 2026 r.?
Stan na czerwiec 2026: po marcowej obniżce stóp NBP (-25 bp do 3,75%) RPP wstrzymała cykl na posiedzeniach w kwietniu, maju i czerwcu — trzy pauzy z rzędu. Rosnąca krzywa WIBOR (6M > 3M > 1M) pokazuje, że rynek nie wycenia już dalszych obniżek w tym roku. Członek RPP Ludwik Kotecki (Bloomberg, czerwiec 2026) ocenił, że zmiana stóp jest mało prawdopodobna co najmniej do końca 2026 r., a być może do marca 2027 r. WIBOR 3M najprawdopodobniej pozostanie w okolicach 3,8–3,9% przez najbliższe miesiące, o ile rynek nie zacznie ponownie wyceniać obniżek. Główne ryzyka wzrostu: deprecjacja PLN, wzrost cen energii, ekspansja fiskalna. Główne ryzyka spadku: znaczący spadek inflacji, recesja w strefie euro. Najbliższe decydujące posiedzenie RPP: 7–8 lipca 2026 r.
Co jeśli WIBOR wzrośnie po wzięciu kredytu?
Wzrost WIBOR przekłada się na wzrost raty Twojego kredytu (jeśli masz zmienną stopę). Dla kredytu 500 tys. zł na 25 lat z marżą 1,5%: WIBOR 3,86% → rata ok. 3 164 zł, WIBOR 4,86% → rata ok. 3 469 zł (różnica ok. 305 zł). Wzrost WIBOR o 1 p.p. zwiększa ratę o ok. 300–315 zł na typowym kredycie hipotecznym 500 tys. zł. Aby zabezpieczyć się przed wzrostem: rozważ przejście na stałą stopę (oferowana przez większość banków na 5–10 lat), nadpłacaj kredyt (mniejsze saldo = mniejsze odsetki), buduj poduszkę finansową na "skok rat".
Kiedy WIBOR zostanie wycofany i jak działa POLSTR?
Reforma wskaźnika referencyjnego: WIBOR jest wycofywany do końca 2027 r. (z możliwym przedłużeniem do 2028) i zastępowany wskaźnikiem POLSTR (Polish STR — Polski Wskaźnik Referencyjny Krótkoterminowy). POLSTR opiera się na faktycznych transakcjach RPL (Repos) na rynku międzybankowym, w odróżnieniu od WIBOR opartego na deklaracjach banków. Dla istniejących kredytów: konwersja automatyczna ze spreadem korygującym (różnica historyczna między WIBOR a POLSTR), wpisana do umów na podstawie ustawy. Klient nie musi nic robić — bank zaktualizuje umowę. Szczegóły w <a href="/baza-wiedzy/wibor-wiron-roznice" class="text-primary underline">naszym artykule o WIRON/POLSTR</a>.
Gdzie sprawdzać aktualny WIBOR?
Oficjalne źródło: GPW Benchmark (gpwbenchmark.pl) — administrator wskaźnika WIBOR. Notowania publikowane codziennie o 11:00 czasu warszawskiego. Codzienne wartości WIBOR 1W, 1M, 3M, 6M, 12M można sprawdzić na ich stronie internetowej, w aplikacjach giełdowych (Bankier, Money, Stooq), lub w naszym widgecie stóp procentowych (/stopy-procentowe). Większość banków publikuje aktualną wartość WIBOR w aplikacji bankowej i w sekcji "Mój kredyt".
Czy w stałej stopie też jest WIBOR?
Stała stopa kredytu hipotecznego ustala oprocentowanie raz na początku okresu (np. 5 lat, 7 lat, 10 lat) i przez ten czas WIBOR nie wpływa na ratę. Po końcu okresu stałej stopy bank wraca do zmiennej stopy z WIBOR + marża. Niektóre banki w 2026 r. oferują "stałą stopę dożywotnią" (przez cały okres kredytu) — np. 30 lat ze stałym oprocentowaniem ok. 5,5–6,0%. To kosztuje więcej w pierwszych latach (zwykle 0,3–0,8 p.p. wyższe niż zmienna), ale daje pełną przewidywalność.