Pełna definicja
Odsetki maksymalne to górna granica oprocentowania wynikającego z czynności prawnej, np. umowy pożyczki. Zgodnie z art. 359 §2¹ Kodeksu cywilnego wynoszą dwukrotność odsetek ustawowych, a odsetki ustawowe to stopa referencyjna NBP powiększona o 3,5 p.p. Przy stopie referencyjnej 3,75% (od 5 marca 2026 r.) odsetki ustawowe wynoszą 7,25%, a odsetki maksymalne 14,5% rocznie. Odrębny limit dotyczy odsetek za opóźnienie (art. 481 §2¹ KC): dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie, czyli 2 × (stopa referencyjna + 5,5 p.p.), obecnie 18,5% rocznie. Zapisy przekraczające limity są bezskuteczne: należą się odsetki maksymalne, a konsument może żądać zwrotu nadpłaty.
Wzór / obliczenie
Odsetki maksymalne = 2 × (stopa referencyjna NBP + 3,5 p.p.) = 2 × 7,25% = 14,5%
Konkretny przykład liczbowy
Pożyczka 10 000 zł na 12 miesięcy: odsetki kapitałowe nie mogą przekroczyć 14,5%, czyli 1 450 zł rocznie. Jeśli umowa przewiduje 18% (1 800 zł), zapis jest bezskuteczny ponad limit: należą się odsetki maksymalne, a nadpłatę można odzyskać.
Powiązane pojęcia
Terminy, które często występują razem z Odsetki maksymalne — warto znać wszystkie, żeby rozumieć umowy kredytowe.
