Повне визначення
Консолідація боргів: продукт, що полягає в об'єднанні кількох існуючих зобов'язань (готівковий кредит, кредитна картка, швидка позика, ліміт на рахунку) в один новий кредит, зазвичай з довшим терміном і нижчим місячним платежем. Головні переваги: зниження місячного навантаження (важливо для відновлення кредитоспроможності), один платіж замість багатьох, часто нижча ефективна ставка (особливо при консолідації швидких позик з RRSO 300–900% у банківський кредит з RRSO 11–14%). Головні витрати: подовження терміну зазвичай збільшує повну вартість, комісія 1–5%, можлива потреба в заставі (тоді це вже "іпотечна позика", не консолідація). Ключові правила: консолідація має сенс при високих платежах, що обтяжують побут, не при неплатоспроможності (де: банкрутство або домовленість з кредиторами). Після консолідації важливо не брати нові зобов'язання; інакше ви входите в петлю рефінансування.
Конкретний числовий приклад
3 кредити і картка: загальний платіж 2 400 PLN/міс, залишок 45 000 PLN ще на 2 роки. Консолідація: 50 000 PLN (з комісією) на 6 років, RRSO 12% → новий платіж 980 PLN/міс. Місячне розвантаження 1 420 PLN, але повна вартість консолідації на ~15 000 PLN вища (довший термін).
Пов'язані терміни
Споживче банкрутство
Судова процедура, що дозволяє боржнику отримати часткове або повне списання боргів. Доступна для неплатоспроможних без їх вини.
Кредитоспроможність
Оцінка банку, скільки ви можете безпечно позичити без ризику неплатежу, на підставі доходу, витрат і зобов'язань, за показником DSTI (Рекомендація S KNF).
