Revolut чи ZEN у 2026 році: детальне порівняння для українців у Польщі
Revolut це повноцінний банк (Revolut Bank UAB, Литва) з гарантією депозитів до 100 000 EUR і 5,2 млн клієнтів у Польщі, що робить його 5-м банком країни за кількістю клієнтів. ZEN.COM це польський фінтех зі статусом установи електронних грошей: кошти захищає safeguarding, а не система гарантування депозитів. ZEN дешевший у платних планах (GOLD 4 zł/міс проти Revolut Plus 19,99 zł/міс) і дає до 3600 zł/міс безкоштовних зняттів у банкоматах у планах PRO і PLATINUM. Revolut виграє за безпекою коштів і масштабом екосистеми, ZEN за ціною платних планів і кешбеком. У квітні 2026 ZEN.COM закрив угоду з купівлі українського ПІН Банку, тож його зв'язок з Україною посилюється.
Revolut і ZEN це два найпопулярніші фінтех-застосунки серед українців у Польщі: обидва дають мультивалютну картку, дешевий обмін валют і перекази за кордон. Але юридично це різні продукти: Revolut працює як банк з гарантією депозитів, ZEN як установа електронних грошей із захистом коштів через safeguarding. Розбираємо тарифи, ліміти та захист коштів з цифрами станом на 6 серпня 2026 року.
Головна різниця: банк проти установи електронних грошей
Перше, що треба зрозуміти перед вибором: Revolut і ZEN мають різний юридичний статус, і це прямо впливає на безпеку ваших грошей. Revolut працює в Польщі як литовський банк Revolut Bank UAB. Депозити клієнтів застраховані литовською публічною установою Indėlių ir investicijų draudimas до 100 000 EUR на вкладника. Якщо банк збанкрутує, компенсацію виплатять максимум за 7 робочих днів, у євро. Це аналог польської системи BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny, фонд, який гарантує депозити в польських банках), тільки литовський: обидві системи працюють за одними правилами ЄС.
ZEN.COM це польський фінтех із Жешува, який діє як ліцензована установа електронних грошей (EMI) за ліцензією Банку Литви (номер LB000457). Кошти клієнтів захищає механізм safeguarding: гроші зберігаються на відокремлених рахунках у регульованих фінансових установах, окремо від грошей самої компанії. Це реальний захист, але це не система гарантування депозитів до 100 000 EUR, як у банку. Практичний висновок: великі суми і подушку безпеки тримайте в банку, а ZEN використовуйте як платіжний інструмент для покупок і подорожей.
Масштаб теж різний. За даними Bankier.pl, на кінець березня 2026 року Revolut мав 5,2 млн клієнтів у Польщі і став 5-м банком країни за кількістю клієнтів, випередивши Bank Millennium (5,02 млн), mBank (4,75 млн) і Alior (4,46 млн). Компанія декларувала намір дійти до 6 млн клієнтів у Польщі до кінця 2026 року, але це план, а не факт. ZEN офіційної актуальної кількості користувачів не публікує.
Тарифи 2026: скільки коштують плани Revolut і ZEN
Обидва сервіси мають безкоштовний базовий план і платні рівні. Revolut у Польщі коштує: Standard 0 zł, Plus 19,99 zł/міс, Premium 33,99 zł/міс, Metal 55,99 zł/міс, Ultra 260 zł/міс. ZEN помітно дешевший: FREE 0 zł, GOLD 4 zł/міс, PRO 30 zł/міс (станом на 6 серпня 2026 діє обмежена промоція 9,99 zł/міс), PLATINUM 30 zł/міс. Якщо порівнювати перший платний рівень, різниця п'ятикратна: 4 zł у ZEN проти 19,99 zł у Revolut.
| Критерій | Revolut (Standard) | ZEN (FREE / платні) |
|---|---|---|
| Статус | Банк (Revolut Bank UAB) | Установа електронних грошей (EMI) |
| Захист коштів | Гарантія депозитів до 100 000 EUR | Safeguarding (відокремлені рахунки) |
| Безкоштовний план | Standard 0 zł | FREE 0 zł |
| Перший платний план | Plus 19,99 zł/міс | GOLD 4 zł/міс |
| Обмін валют | Без доплат до 1000 EUR/міс (пн-пт), далі +1%; у вихідні +1% | Комісія від 0,10% (PRO/PLATINUM) до 0,60% (FREE) |
| Банкомати | 0 zł до 800 zł/міс або 5 зняттів, далі 2% (мін. 5 zł) | FREE 1,5%; GOLD 0% до 900 zł/міс; PRO/PLATINUM 0% до 3600 zł/міс |
| Trustpilot (06.08.2026) | 4,7 (438 959 відгуків) | 4,6 (7123 відгуки) |
Що входить у ці гроші? ZEN у всіх планах дає мультивалютний рахунок із 35 валютами. Комісія за конвертацію залежить від плану: 0,60% у FREE, 0,30% у GOLD, від 0,10% у PRO і PLATINUM. Revolut Standard обмінює валюту без додаткових комісій з понеділка по п'ятницю до ліміту 1000 EUR/міс; понад ліміт доплата 1% (у плані Plus 0,5%), а у вихідні додається 1% незалежно від ліміту. Для платних планів Revolut ліміти вищі, але конкретні цифри краще перевірити в актуальному цennику застосунку.
Банкомати, перекази і кешбек: де що вигідніше
Готівка. Тут ZEN у платних планах виразно сильніший. У плані FREE кожне зняття коштує 1,5%, але вже GOLD за 4 zł/міс дає 0% до 900 zł/міс, а PRO і PLATINUM 0% до 3600 zł/міс (понад ліміт 1,5%). Revolut Standard дає безкоштовно лише 800 zł/міс або 5 зняттів, далі комісія 2% (мінімум 5 zł). Якщо ви регулярно знімаєте готівку, наприклад щоб передати гроші родині або платити за оренду, ZEN GOLD окупається з першого місяця.
Перекази. У ZEN вхідні SEPA-перекази безкоштовні в усіх планах, вихідні SEPA коштують 1,20 zł у FREE і GOLD та безкоштовні в PRO і PLATINUM. SWIFT-переказ (тип SHA) коштує 0,10% + 14 zł, а в плані FREE 0,10% + 24 zł. Для переказів в Україну варто порівнювати кінцевий курс і комісію в обох застосунках перед кожною відправкою: тарифи і курси змінюються, а різниця на великій сумі може бути суттєвою.
Кешбек і бонуси. Це сильна сторона ZEN: Instant Cashback (миттєвий кешбек за покупки) доступний у всіх планах, але у FREE він зменшений на 50%, а безлімітна зона нагород є тільки в PRO. Додатково ZEN Care дає безкоштовну продовжену гарантію на електроніку: +1 рік у GOLD (до 1500 EUR) і PLATINUM (до 5000 EUR), +2 роки в PRO (до 5000 EUR); у FREE цієї опції немає. Якщо ви багато купуєте онлайн, ці бонуси реально працюють. Довіра користувачів у обох висока: станом на 6 серпня 2026 Revolut має 4,7 на Trustpilot при 438 959 відгуках, ZEN 4,6 при 7123 відгуках.
Українська карта: ZEN купив ПІН Банк
Для українців у Польщі важлива новина 2026 року: ZEN.COM у квітні 2026 фіналізував придбання українського ПІН Банку. Угоду підписали на початку квітня 2026, а закрили після отримання регуляторних дозволів. Продаж вів український Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, і на банк претендувало 11 компаній: виграв саме польський фінтех. ZEN.COM заявив про плани інвестувати понад 20 млн EUR у розвиток діяльності на українському ринку.
Що це означає на практиці? ZEN будує міст між польським і українським ринками, і для користувачів, які живуть на дві країни, це потенційно означає тіснішу інтеграцію сервісів у майбутньому. Деталі ми розібрали в окремому матеріалі: ZEN купив ПІН Банк: що це змінює для українців. Конкретних нових продуктів для України поки не анонсовано, тож оцінюйте це як напрямок розвитку, а не готову функцію.
Revolut своєю чергою давно працює і в Польщі, і в Україні як окремі ринки. Його перевага для новоприбулих: зареєструватися можна з українським паспортом, а застосунок повністю доступний українською. Якщо ви щойно приїхали і ще оформлюєте документи, спочатку прочитайте, як відкрити рахунок у польському банку і як отримати номер PESEL: традиційний польський банк вам все одно знадобиться для зарплати і офіційних платежів.
Що вибрати: сценарії для типових потреб
Вибирайте Revolut, якщо: тримаєте на рахунку більші суми (гарантія до 100 000 EUR), хочете один застосунок для карти, обміну валют і подорожей, і вам важливий масштаб: 5,2 млн клієнтів у Польщі і статус 5-го банку країни означають, що сервіс нікуди не зникне. Безкоштовного плану Standard вистачить, якщо ви міняєте до 1000 EUR/міс у будні і знімаєте до 800 zł готівки.
Вибирайте ZEN, якщо: хочете дешевий платний план (GOLD за 4 zł/міс проти 19,99 zł за Revolut Plus), регулярно знімаєте готівку (до 3600 zł/міс без комісії в PRO і PLATINUM), активно купуєте онлайн і хочете кешбек плюс продовжену гарантію на електроніку. Пам'ятайте лише про різницю в захисті коштів: ZEN це платіжний інструмент, а не місце для зберігання заощаджень.
Оптимальна стратегія для багатьох українців у Польщі: обидва застосунки разом з традиційним польським банком. Зарплата і заощадження в банку з гарантією BFG, Revolut або ZEN для валют, подорожей і покупок. Якщо накопичення вже є, порівняйте, куди відкласти гроші на короткий строк: депозити і рахунки в польських банках дають відсоток, якого фінтех-картки не пропонують. А розрахувати вартість кредиту чи депозиту допоможуть наші фінансові калькулятори.
Джерела та правова база
- 1. Порівняння планів Revolut (цінник PL) · Revolut (stan na 2026)
- 2. Цінник планів ZEN (FREE, GOLD, PRO, PLATINUM) · ZEN.COM (stan na 2026)
- 3. Інформаційний документ про страхування депозитів Revolut Bank UAB · Revolut (stan na 2026)
- 4. Revolut п'ятий банк у Польщі за кількістю клієнтів · Bankier.pl (stan na 2026)
- 5. ZEN.COM купує український ПІН Банк · bank.pl (Związek Banków Polskich) (stan na 2026)
Правовий стан і цифри перевірені редакцією kreddo.pl. Помітили застаріле джерело? Напишіть нам.
Люди також запитують
Чи можна відкрити Revolut або ZEN без карти побиту?
Обидва сервіси реєструють онлайн через застосунок з перевіркою документа особи. Це простіше, ніж у багатьох традиційних банках, тому фінтех-картки популярні серед новоприбулих. Для повноцінного банкінгу в Польщі (зарплата, кредити) все одно варто відкрити рахунок у польському банку і отримати PESEL.
Що таке safeguarding і чим він відрізняється від гарантії депозитів?
Safeguarding означає, що установа електронних грошей зберігає кошти клієнтів на відокремлених рахунках у регульованих фінансових установах, окремо від власних грошей. Гарантія депозитів це державна система, яка в разі банкрутства банку виплачує вкладникам до 100 000 EUR. У Revolut діє гарантія депозитів, у ZEN safeguarding.
Скільки валют підтримує ZEN?
ZEN дає мультивалютний рахунок із 35 валютами в усіх планах, включно з безкоштовним FREE. Різниця між планами в комісії за конвертацію: 0,60% у FREE, 0,30% у GOLD і від 0,10% у PRO і PLATINUM.
Який рейтинг мають Revolut і ZEN на Trustpilot?
Станом на 6 серпня 2026: Revolut 4,7 при 438 959 відгуках, ZEN.COM 4,6 при 7123 відгуках. Оцінки обох високі, але масштаб бази відгуків Revolut у десятки разів більший, що відображає різницю в кількості користувачів.
Часті запитання
Revolut це справжній банк у Польщі?
Так. Revolut працює як литовський банк Revolut Bank UAB, а депозити клієнтів застраховані литовською установою Indėlių ir investicijų draudimas до 100 000 EUR на вкладника. У разі банкрутства компенсацію виплачують максимум за 7 робочих днів, у євро. На кінець березня 2026 Revolut мав 5,2 млн клієнтів у Польщі і був 5-м банком країни за кількістю клієнтів.
Чи безпечно тримати гроші в ZEN?
ZEN.COM це ліцензована установа електронних грошей (EMI) під наглядом Банку Литви (ліцензія LB000457). Кошти клієнтів захищає safeguarding: вони зберігаються на відокремлених рахунках у регульованих фінансових установах, окремо від грошей компанії. Це реальний захист, але це не система гарантування депозитів до 100 000 EUR, як у банку. Для щоденних платежів ZEN підходить, великі заощадження краще тримати в банку.
Що дешевше: Revolut чи ZEN?
У платних планах дешевший ZEN: GOLD коштує 4 zł/міс, тоді як Revolut Plus 19,99 zł/міс. Безкоштовні плани мають обидва: Revolut Standard і ZEN FREE по 0 zł. Але у ZEN FREE кожне зняття готівки коштує 1,5%, а конвертація 0,60%, тому за активного користування платний план ZEN часто вигідніший за безкоштовний.
Де вигідніше знімати готівку з банкомата?
У платних планах ZEN: GOLD (4 zł/міс) дає 0% до 900 zł/міс, PRO і PLATINUM 0% до 3600 zł/міс, понад ліміт 1,5%. Revolut Standard дає безкоштовно лише 800 zł/міс або 5 зняттів, далі 2% (мінімум 5 zł). У плані ZEN FREE комісія 1,5% від кожного зняття.
Що ZEN.COM має спільного з Україною?
У квітні 2026 ZEN.COM фіналізував придбання українського ПІН Банку. Продаж вів український Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, претендентів було 11. ZEN.COM планує інвестувати понад 20 млн EUR у розвиток на українському ринку. Для користувачів, які живуть на дві країни, це сигнал тіснішої інтеграції польського і українського напрямків у майбутньому.
Чи вистачить безкоштовного плану Revolut Standard?
Для базових потреб так: обмін валют без додаткових комісій до 1000 EUR/міс з понеділка по п'ятницю і безкоштовні зняття готівки до 800 zł/міс або 5 операцій. Понад ліміт обміну доплата 1%, у вихідні додається 1%, а за зняття понад ліміт 2% (мін. 5 zł). Якщо регулярно перевищуєте ці ліміти, порахуйте, чи не дешевше обійдеться платний план або ZEN.
