Де отримати 6% на ощадження в Польщі: огляд промопропозицій, вересень 2026

Чому банки платять 6%, якщо ставка NBP лише 3,75%

Вартість грошей у Польщі задає Національний банк Польщі (NBP, центральний банк) і його Рада монетарної політики (RPP, орган, що ухвалює рішення щодо ставок). На засіданні 8-9 вересня 2026 року RPP залишила ставки без змін: референційна (базова) 3,75%, ломбардна 4,25%, депозитна 3,25%. Референційна ставка тримається на рівні 3,75% з березня 2026 року. Інфляція CPI у серпні 2026 року зросла до 3,4% річних із 3,0% у липні, а наступне рішення щодо ставок RPP ухвалить 7 жовтня 2026 року.

Звідки тоді 6% на ощадженнях? Це промоставки. Банки платять їх лише новим клієнтам, лише на обмежену суму і лише кілька місяців, в обмін на відкриття особистого рахунку та активність. Пропозиція 6% означає аж 2,25 відсоткового пункту понад референційну ставку NBP, тому банк компенсує собі цю різницю лімітами, короткими строками та додатковими умовами.

Верхівка ринку у вересні при цьому не впала, а змістилася. BOŚ Bank подвоїв ліміт на рахунку із 7% до 30 000 zł і продовжив промо до кінця вересня, VeloBank підняв ліміт 6% до 100 000 zł, Raiffeisen Digital Bank підняв ліміт вітального вкладу до 150 000 zł, а Alior Bank знизив ставку з 6% до 5,5%. Банки конкурують радше сумою, яку приймуть під топову ставку, ніж самою ставкою. Якщо ви плануєте тримати гроші лише кілька місяців, прочитайте також наш матеріал про те, куди відкласти гроші на короткий строк.

VeloBank: 6% на ощадному рахунку та вкладі, продовжено до жовтня і листопада

6 серпня 2026 року VeloBank продовжив дві флагманські промопропозиції зі ставкою 6%: Elastyczne Konto Oszczędnościowe (гнучкий ощадний рахунок) та VeloLokata dla Aktywnych (вклад для активних клієнтів). 17 вересня 2026 року банк зробив це знову, на новій едиції обох пропозицій: Elastyczne Konto Oszczędnościowe тепер діє до 7 жовтня 2026 року, а VeloLokata dla Aktywnych до 4 листопада 2026 року. Обидві адресовані новим клієнтам.

Elastyczne Konto Oszczędnościowe дає 6,00% річних на суму до 100 000 zł (ліміт піднято 17 вересня 2026 року з 50 000 zł) протягом 3 місяців. Надлишок понад цей поріг, до 400 000 zł, банк оплачує за ставкою 4,00%. Умови: відкриття рахунку в дистанційних каналах, наявність особистого рахунку та мінімум 5 безготівкових операцій карткою або через BLIK (польська система мобільних платежів) щомісяця. Наявні клієнти VeloBank замість цього отримують 4,5% на нові кошти до 400 000 zł.

VeloLokata dla Aktywnych, як і раніше, платить 6% річних на 6 місяців, вклад до 50 000 zł, ліміт не змінився. Вона доступна тільки новим клієнтам, які відкриють особистий рахунок, збережуть маркетингові згоди та забезпечать надходження мінімум 2000 zł на місяць на рахунок у кожному повному місяці дії вкладу.

Для порівняння: безумовна Lokata na Nowe Środki у тому самому банку платить помітно менше, а саме 3,00% на 2 місяці, 3,20% на 3 місяці та 3,40% на 6 місяців. Це і є реальна ціна варіанту без додаткових вимог.

Хто ще в топі: BOŚ 7%, Nest 6,1%, BNP Paribas 6%, Pekao 5,7%

Найвища номінальна ставка на ринку зараз у BOŚ Bank: рахунок Cyfrowy Zysk дає 7,0%, тепер до 30 000 zł (ліміт подвоєно з 15 000 zł), для нових клієнтів без активного рахунку в BOŚ, які відкриють його через мобільний застосунок BOŚBank24 із відеоверифікацією. Промо продовжено до 30 вересня 2026 року, і банк не виключає чергового продовження; надлишок понад ліміт оплачується за ставкою 2,3%, а вимог щодо зарплати чи операцій немає. Alior Bank пішов у зворотному напрямку: 31 липня 2026 року він підняв ставку на Konto Oszczędnościowe na Start з 5% до 6%, зменшивши ліміт з 200 000 zł до 50 000 zł, але нова едиція для рахунків, відкритих між 8 вересня та 13 жовтня 2026 року, платить уже 5,5% річних на 3 місяці до 50 000 zł. Умови: операції карткою або BLIK на мінімум 500 zł на місяць (інакше 2%), маркетингові згоди та відсутність особистого рахунку в Alior упродовж останніх 3 років. У вересні до верхівки таблиці приєдналися ще два банки: BNP Paribas із вкладом Lokata Dynamiczny Zysk на 4 місяці, ставка якого зростає щомісяця з 4% до 8% (у середньому 6,0%) на суму до 50 000 zł, і Bank Pekao з 5,7% на ощадному рахунку до Konto Przekorzystne на 92 дні до 100 000 zł.

Таблиця показує стан на 19 вересня 2026 року. Далі в рейтингу: Nest Bank з вкладом Nest Lokata Witaj на 6,1% річних на 6 місяців (варіант на 3 місяці: 5,25%) на суму від 1000 до 25 000 zł, а також з ощадним рахунком 6,1% до 25 000 zł на 90 днів; Raiffeisen Digital Bank з вітальним вкладом 5,6% на 3 місяці, ліміт якого піднято зі 100 000 до 150 000 zł (варіанти на 6 місяців: 4,7%, на 12 місяців: 4,0%; пул 1100 промовкладів); Erste Bank Polska (колишній Santander Bank Polska) з вкладом Lokata na Powitanie на 4,5% на 3 місяці до 50 000 zł. Для більших сум: mBank Moje Cele дає 5,5% до 200 000 zł (5,3% до 100 000 zł залежно від варіанту рахунку) на 180 днів до 30 листопада 2026 року, а Bank Millennium на Konto Oszczędnościowe Profit платить 5,25% на нові кошти до 200 000 zł на 91 день до 21 жовтня 2026 року.

Важливе застереження: усі ставки в таблиці актуальні станом на 19 вересня 2026 року. Це тимчасові промо з лімітами та умовами, і кожна з них може зникнути або змінитися. Перед відкриттям завжди перевіряйте актуальний регламент на сайті банку.

Що варто знати українцям перед відкриттям

Усі топові пропозиції вимагають статусу нового клієнта, і майже всі, крім BOŚ, відкриття особистого рахунку (ROR). Більшість із них оформлюється в дистанційних каналах: у VeloBank це пряма умова промо, у BOŚ рахунок відкривається через мобільний застосунок BOŚBank24 із відеоверифікацією. Покрокову інструкцію з документами для іноземців ми зібрали в матеріалі як відкрити рахунок у польському банку.

Безпека грошей. Вклади в польських банках захищає BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny, польський фонд гарантування вкладів, аналог українського Фонду гарантування). Виняток у нашому списку: Raiffeisen Digital Bank, депозити якого гарантує австрійський відповідник BFG, а не польський фонд. Крім того, цей банк утримує 25% австрійського податку на доходи від капіталу, якщо польський податковий резидент не подасть заяву про звільнення. Це не привід відмовлятися від пропозиції, але варто знати, до кого звертатися в разі проблем і яку заяву подати.

Податок. Від відсотків за вкладами та ощадними рахунками банк автоматично утримує так званий податок Белькі (podatek Belki, польський податок на доходи від капіталу). Він стосується всіх вкладників незалежно від громадянства, тож реальний прибуток буде нижчим за номінальну ставку. Чистий результат після податку можна порахувати депозитним калькулятором kreddo.pl.

Якщо промоставки на 3 місяці вам не підходять і ви шукаєте довший горизонт, розгляньте також державні облігації Польщі: вони доступні й іноземцям і не мають промолімітів, характерних для банківських акцій.